Cand vorbim despre un credit imobiliar, unul auto sau chiar si unul de nevoi personale de o valoare foarte mare, putem spune ca acestea reprezinta lucruri pe care o persoana, in cazul celor mai multi dintre noi, le fac o singura data in viata. Asta pentru ca, cel putin in cazul creditelor imobiliare, este vorba despre perioade de creditare care depasesc si 30 de ani iar varsta minima la care cineva ar putea sa obtina un astfel de credit este in jur de 20 de ani, atunci cand exista un loc de munca stabil si un venit suficient care sa satisfaca conditiile impuse de banca de la care se obtine creditul.
In ziua de azi este dificil si sa vorbim despre stabilitatea financiara a unei persoane. Daca in cazul celor mai in varsta sau ajunsi in mijlocul vietii este ceva mai simplu, in cazul celor mai tineri este ceva mai complicat, motivele pentru asta fiind multiple: locuri de munca mult mai multe dar mai slab platite, cerinte mai mari din partea firmelor pentru diverse pozitii alaturi de salarii care nu reflecta pregatirea si efortul pe care acel angajat le are si le depune, dorinta angajatilor de a obtine salarii cat mai mari, uneori cu efort minim, care conduce la schimbarea constanta a locurilor de munca si multe altele. Unele banci ofera anumite credite numai in conditiile in care clientul are un loc de munca stabil, pe o perioada cat mai lunga si daca a fost deja angajat la firma curenta de cel putin 3 luni si pana la peste un an. Asadar, obtinerea unui credit un reprezinta un proces atat de usor in prezent si totodata, nici inapoierea lui.
Prin faptul ca multi consumatori nu analizeaza atent si nu iau in calcul toate variantele si toate posibilitatile pe care le duce viitorul, s-a ajuns si se ajunge si astazi la aparitia de diferite conflicte care in trecut ajungeau deseori la instanta de judecata unde numai una dintre parti avea in final ceva de castigat in timp ce, cealalta parte inregistra pierderi substantiale, si nu doar de natura financiara. Pentru a se evita pe cat posibil aceste cazuri si in special, aparitia de conflicte intre banci si consumatori, a fost infiintat Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor in Domeniul Bancar, in anul 2015. Prin acesta, s-a putut instaura si o directiva europeada, data fiind aderarea si intrarea Romaniei in Uniunea Europeana in deceniul trecut.
In cadrul sesiunilor de Educatie Financiara realizate de echipa CSALB prin podcasturile lor, cu ocazia implinirii a 6 ani de activitate a centrului, se discuta numeroase aspecte ale domeniului financiar-bancar din tara noastra, evolutia acestuia si rolul CSALB in dezvoltarea relatiilor dintre banci si consumatori. Intr-un astfel de podcast, cel cu numarul 7, numite Episodul 7, ii avem prezenti pe Virginia Otel – director în cadrul Garanti BBVA, in dialog cu Dragos Gheorghe – conciliator CSALB si avocat si Irina Chitu – analist financiar.
Raspunsul doamnei Virginia Otel la intrebarea referitoare la utilitatea CSALB este acela ca Centrul reprezinta o initiativa foarte buna, cele mai puternice argumente in acest sens fiind timpul mult mai scurt de solutionare a unei probleme, in 2021 timpul mediu fiind de maxim 33 de zile, pe cand in instanta vorbim de peste un an in cele mai multe cazuri, aspectele financiare, in special in cazul consumatorilor precum si faaptul ca un consumator care apeleaza la serviciile de consiliere si ajunge la un compromis cu banca, nu va pierde absolut nimic. De asemenea, prin negocieri amiabile si ajungerea la un numitor comun, atat contractele in curs pot fi continuate si se asigura si o comunicare in viitor si alte posibile colaborari intre acea banca si acel consumator. In schimb, in instanta, daca banca ar fi castigat, consumatorul ar fi pierdut aproape de tot increderea in aceasta, nu ar mai fi ale serviciile sale si astfel, banca ar fi pierdut clienti.
Aflam tot de ela Virginia Otel ca bancile au un prezent diverse sisteme, bine puse la punct, prin care se monitorizeaza conditia fiecarui client, in ceea ce priveste posibilitatile sale de plata a unui credit sau alte aspecte. Iar in cazul in care se sesizeaza nereguli sau posibile probleme, blocaje, in prezent sau in viitor, se contacteaza clientul si de comunica acest lucru. Desigur, se afla si informatiile necesare iar daca intr-adevar exista probleme, se incearca rezolvarea lor direct de catre banca, fara interventia altor entitati, economisind si mai mult timp si resurse. Iar in prezent, din ce in ce mai multe le aduc la cunostinta consumatorilor si existenta CSALB, rolul acestuia si faptul ca pot apela oricand la serviciile oferite.
Cele maai frecvente probleme cu care consumatorii vin la centru sunt cele de natura financiara precum si dorinta optimizarii costurilor pe care le au intr-un contract de creditare, potrivit lui Dragos Gheorghe. Si, desi multi clienti isi fac acum informari amanuntite, inainte sau dupa ce obtin un credit, exista totusi aspecte pe care doar o persoana cu experienta, asemeni unui conciliator le cunoaste mai bine si totodata, le poate expune intr-o maniera in care si consumatorul de inteleaga, la fel si banca. Astfel, in multe discutii, a fost vorba si doar despre faptul ca un consumator nu intelegea pe deplin clauzele din contractul sau si considera ca exista nereguli, cand de fapt totul era in ordine iar solutia ar fi fost mai buna optimizare a costurilor, daca era cazul.